Web 3.0 и блокчейн: новый сетевой уровень, децентрализованные биржи и последствия для финансовой системы
Web 3.0 – это абсолютно новый уровень для приложений, которым для совершения транзакций требуется доступ к блокчейн-кошельку. Но, может ли это положить конец тотальному финансовому контролю со стороны государства? Несмотря на то, что Web 3.0 давно в тренде – на сегодня, дела обстоят следующим образом: большинство людей понятия не имеют, что это такое. Крупные корпорации и политические институты просто играют этим термином перед общественностью, а технические специалисты испытывают ужасные трудности с его определением.
Сейчас мы находимся в подвешенном состоянии – где-то между «Что такое Web 3.0» и «Давайте убедимся, что у нас одинаковое представление о Web 3.0». Оба вопроса, если честно, поставили меня в тупик. Мне было трудно понять все идеи, связанные с Web 3.0, несмотря на то, что я достаточно технически грамотен и обладаю большим опытом в криптографии. Я создавал различные криптографические приложения, занимался трейдингом и арбитражем, а многие мои друзья были ранними майнерами – некоторые из них даже писали свой блокчейн с нуля. Но, криптовалютная индустрия развивается так быстро, что мне за ней крайне трудно угнаться.
Многие крупные корпоративные, институциональные и политические игроки давно пытаются использовать термин Web 3.0 в своих целях. Да, консалтинговые управляющие фирмы, такие как McKenzie и Deloitte, остро нуждаются в новом термине, который поможет им оседлать следующую волну консалтинговых услуг касательно сетевых инноваций. Сами же инвесторы и венчурные капиталисты также хотят слышать это сладкое слово «Web 3.0», которое буквально сочится из программного кода тех, кого они собираются финансировать.
В свою очередь, сквайры, корпоративные пиджаки, а также такие крупные и «про-системные» политики, как Меркель, Мэй, Уоррен, Трамп, Шерман, Клинтон и прочие, видимо, косвенно осознают связь между Web 3.0 и децентрализованными финансами (De-Fi), и подсознательно воспринимают это как реальную угрозу их политически-финансовой олигархии, системе принуждения и связанного со всем этим про-властному лобби и системе откатов в духе антиутопии. Политики пытаются оперативно разработать план действий, чтобы обуздать рост и внедрение криптовалютного рынка, но, это просто «плевок против ветра» на фоне растущего децентрализованного шторма.
На первый взгляд неоднозначное понимание и отсутствие общего представления касательно Web 3.0 выглядят немного глупо. Однако, за «ненаучными», в целом, описаниями Web 3.0 скрывается увлекательный набор инновационных концепций, которые раскрывают новый уровень доступа, представляющий собой слой из децентрализованных сетевых приложений, а также превращаются в абсолютную угрозу для доминирующего порядка в виде монолита из финансовых и политических институтов.
Содержание:
Новый уровень доступа
Если говорить техническим языком, термин Web 3.0 появился в ходе разработки спецификации подключений к полному узлу Ethereum. В дальнейшем, концепция Web 3.0 превратилась в нечто больше. Для меня проще всего думать о Web 3.0 как о совершенно новом уровне распределённого доступа для приложений поверх текущей основной Сети [слой второго уровня].
Web 3.0 – это слой приложений, которым для совершения транзакций требуется подключение к кошельку в блокчейне. Этот новый уровень стремительно развивается на второй волне распространения криптовалютных активов, т.е. новых блокчейнов, а также токенов для приложений и взаимозаменяемых активов – NFT.
Довольно часто в этих новых приложениях профиль блокчейн-кошелька заменяет традиционное имя пользователя и пароль для входа. Само приложение позволяет вам взаимодействовать с любым количеством аккаунтов в блокчейне посредством владения всего одним адресом. Этот адрес в блокчейне может содержать такие вещи, как традиционная криптовалюта, уникальные токены для игр и приложений, а также NFT. На сегодня, два наиболее популярных из подобных приложений – это Metamask и Wallet Connect.
Наиболее важная концепция, которую важно усвоить, заключена в том, что уровень Web 3.0 – это одновременно и безопасная аутентификации и транзакции в различных блокчейнах.
Чтобы получить доступ к приложению для подключения к кошельку – нам требуется установить высокозащищённый анонимный ключ аутентификации, например, сложную парольную фразу. И для того, чтобы получить доступ к какому-либо активу (записи) в блокчейне – нам также нужен строго определённый адрес в сочетании с открытым/закрытым ключом. Всё это, к счастью, для новичка абстрагируется самим приложением. Это можно представить как вход на сайт или в приложение с помощью вашего кошелька ApplePay (что в настоящее время невозможно).
Таким образом, на уровне Web 3.0 у нас есть класс приложений, которые требуют доступа к кошельку, а также используют блокчейн для совершения транзакций, оперируя либо с криптовалютой, либо с токенами или прочими цифровыми активами.
Следующая важная концепция заключена в понимании того, что криптовалюты и токены всегда позволяют делать две вещи: производить почти анонимные и не подконтрольные транзакции, а также мгновенные, не подконтрольные операции с криптовалютами, токенами и цифровыми активами для торговли на маркетплейсах и децентрализованных биржах (которые быстро растут по количеству и популярности).
Распространение этого класса приложений способствует экспоненциальному росту числа новых токенов и различных цифровых активов с произвольной стоимостью. Тысячи и, потенциально, миллионы новых токенов устремляются на децентрализованные биржи, где вокруг них развивается торгово-спекулятивная экономика, при условии, что существует достаточный спрос. Эти децентрализованные биржи являются в чистом виде одноранговыми площадками, где мы можем спекулировать и просто торговать чем угодно. Мы можем думать об этом как о торговле акциями, фьючерсными контрактами, ETF или опционами.
Это перемещает транзакции и трейдинг за пределы существующей инфраструктуры, что имеет последствия, выходящие далеко за рамки нескольких чудачных покупок NFT, продажи частных автомобилей и спекулятивных сделок.
Подлинная угроза господствующему порядку
Ещё в 2018 г. я написал статью «Хаос против Порядка – Дилемма Криптовалюты». Данный материал является её своевременным обновлением.
Децентрализованная и полуанонимная природа блокчейна и криптовалютных транзакций напрямую угрожает политикам и банковским олигархам. Блокчейн – это не подконтрольное государству явление, а криптовалютная отрасль развивается в разы быстрее нежели сфера отраслевых знаний или регулятивное сдерживание.
Давайте рассмотрим нашу текущую систему финансовых транзакций, поскольку это связано с вопросами анонимности, соблюдением требований, а также доминирующей политической идеологией и менеджментом.
Хотим ли мы это признавать или нет, но, банковская индустрия, по своей сути, политизирована и зависит от предоставления доступа к ней на социальном уровне. Банковская отрасль часто выступает в качестве финансовой принудительной силы со стороны правительства.
Простые транзакции и банкинг
К примеру, в США несложно открыть банковский счёт, при условии, что мы подтвердим свою личность. И если нам потребуется перевести хоть сколь значительную сумму – мы будем вынуждены соблюдать установленные требования и правила. Да, если мы хотим отправить перевод в $1000 на другой банковский счёт, как правило, это не проблема. А вот если нам потребуется отправить $20000 – это уже более проблематично.
Если мы не будем хорошо известны банковской системе – перевод сразу попадёт под пристальное внимание. И если отправитель или получатель будут сочтены сомнительными со стороны какого-либо правительства или регулирующего органа – ваши деньги, с большей вероятностью, будут задержаны, а, в худшем случае, конфискованы без надлежащей правовой процедуры. Стоит задуматься о возможности конфискации гражданских активов без каких-либо особых ограничений.
Кроме того, комиссия за этот банковский перевод в $20000 обойдётся вам в 20-50$, в дополнение к взносу за открытие счёта, а также прочей отчётности и требованиям. Тот же самый перевод в криптовалюте может обойтись вам в 0,10-3$, и ничего более, кроме публичной записи о том, что транзакция состоялась.
Помимо банковской системы, чтобы упростить транзакции, нам приходится использовать кредитные карты (аналог первых цифровых токенов). Средний бизнес уже не может работать без кредитных карт. При этом, кредитные банки такие как, Visa, PayPal и American Express являются более чем политически аффилированными организациями. И поскольку бизнес многих поставщиков веб-инфраструктуры также завязан на банковской системе – мы регулярно сталкиваемся с рядом ограничений и другими формами принуждения.
Если банкам или их лоббистам – политикам не нравится что собой представляет компания (морально или политически), то они могут придумать повод ограничить её финансовую активность, при чём, без надлежащей правовой процедуры. Это отрицательно влияет как на сам бизнес, так и на его клиентов. Бизнес не может предоставить услуги, а клиенты не имеют возможности его поддержать. И примеров подобных злоупотреблений более чем достаточно. Это наглядно демонстрирует способность доминирующего порядка подавлять «нежелательную» финансовую активность.
Если бизнес не соответствует установленным требованиям – он может быть исключён как полноправный член транзакционного общества. Однажды, моя знакомая пересказала мне свой разговор с одним либертарианцем, который высказал несколько хороших замечаний, в том числе, он сказал:
«Неограниченная государственная власть хороша только в том случае, если вы с ней согласны…».
Кредитные карты исчезнут?
Несмотря на столь тесный союз между политикой и банковским делом – платёжные компании всё больше уделяют внимания криптовалютному рынку. Что это значит? Как они могут перейти от модели централизованного контроля и влияния к децентрализованному хаосу?
Недавно, PayPal увеличила лимит конвертации фиатных денег в криптовалюту до $100000 в неделю, а Visa инвестирует в развитие консалтинговых услуг в сфере криптовалют.
В настоящее время, физические и виртуальные банковские терминалы взимают 3-5% комиссию за транзакцию. Но, совсем недавно Amazon резко снизила сборы по Visa и, возможно, это ещё один признак того, существующие финансовые модели устарели. Не исключено, что платёжные компании стремятся организовать арбитраж между сборами за транзакции в блокчейне и сборами за переводы посредством физических и виртуальных терминалов.
Новая эпоха спекулятивной торговли
В случае если мы захотим торговать какими-либо активами или контрактами на американских биржах таких как NYSE или Nasdaq – нам потребуется завести вышеупомянутый банковский счёт. Затем потребуется заплатить солидный гонорар брокеру, такому как Etrade или Charles Schwab. В свою очередь, деятельность брокеров регулируется правительством. Брокеры платят налоги. У брокеров есть огромная централизованная программная инфраструктура. Соблюдение нормативных требований, которые предъявляются к брокерам, обходится им в значительную сумму. Эти брокеры сами изначально сталкиваются с глубоким негативом, а потом взимают плату с клиентов, чтобы возместить затраты на инфраструктуру и снижение давления со стороны регулирующих органов. Это не значит, что регулирование – это плохо, но, оно принудительно навязывается всем участникам системы.
Транзакции в блокчейне вообще не подпадают под контроль традиционных регуляторов. У блокчейнов есть собственная политика на уровне кода, которая исходит из предположения, что обе стороны совершают транзакцию по доброй воле. В свою очередь, финансовые олигархи, которые создали транзакционную инфраструктуру, не могут сидеть спокойно, зная, что пользователи могут свободно обмениваться цифровыми ценностями и не платить им за доступ. Никому не подотчётное правительство, обременённое долгами, также не может сидеть спокойно, зная, что граждане обмениваются цифровыми ценностями и не платят им налогов.
С первым взрывом блокчейн-транзакций и торговли вокруг таких криптовалют, как Bitcoin, Ethereum, Monero и Ripple – правительства многих стран мира ввели требования об отчётности к криптовалютным биржам, особенно, касательно переводов криптовалют в фиатные деньги.
Как пример, меры регулирования для таких бирж, как Coinbase, о чём я писал ещё в 2018 г. Сотрудничество Coinbase с IRS приведёт лишь к увеличению одноранговой, децентрализованной торговли и, соответственно, к развитию ещё более «тёмной сети».
Также, следует отметить постоянное вмешательство Китая в свой криптовалютный рынок и перенос крупных криптовалютных бирж в Сингапур. Будущее, которое олигархи боялись в 2018 г. наступило, и оно их пугает.
В блокчейне и криптовалюте мы наблюдаем великолепную картину синтеза между децентрализацией и священным индивидуализмом, политической и культурной моралью, чисто корпоративными интересами и государственным контролем. Блокчейн – это цифровой театр древней эпической истории.
Децентрализация – это проблема
Нынешняя экономика банковских транзакций полностью централизована – она находится под управлением государственных регулирующих органов и транснациональных финансовых картелей. Транзакции в традиционной экономике требуют одобрения банков и платёжных компаний, что, в целом, представляет собой общий уровень аутентификации.
Сначала нам нужно доказать своё человеческое/корпоративное существование и состоятельность, и только затем нам предоставляется доступ к банкоматам, кредитным картам, Apple Pay и банковской системе, в целом. За исключением операций с наличными деньгами, каждая традиционная цифровая транзакция проводится посредством регулируемых транснациональных компаний, которые полностью подчиняются принудительному давлению правительства (а иногда и участвуют этом добровольно).
В отличие от этого, блокчейны полностью децентрализованы. Блокчейн – это, в первую очередь, две вещи:
- Финансовый реестр – это можно сравнить с электронной таблицей Excel, где записаны такие вещи, как остаток монет/токенов, записи о переводах между адресами или принадлежащие конкретному адресу NFT.
- Распределённая сеть серверов (или узлов), на которых, для сверки и подтверждения транзакций, размещён финансовый реестр.
Каждая транзакция в блокчейне требует для доступа к операциям наличия интерфейса, например, через кошелёк с поддержкой Web 3.0, который подключается к распределённой сети узлов. При этом, нет никакого руководящего органа, который заботился бы о том, что содержит транзакция, сколько передаётся или кто является сторонами. Блокчейн на 100% одноранговый. Я доверяю тебе, а ты доверяешь мне. Мы создаём транзакцию, основанную на взаимном одноранговом доверии.
Каждая транзакция в блокчейне требует вычислительных ресурсов. Блокчейн-транзакции могут представлять денежную ценность или, наоборот, быть совершенно новыми активами и ценности не иметь. При этом, каждая транзакция требует определённого количества распределённых узлов для её одобрения в соответствие с историей блокчейна.
Когда говорится «распределённый» – мы имеем в виду, что он не размещён в неком центре обработки данных, таком как Amazon, Google или Microsoft. Узлы в блокчейне, обычно, управляются участниками сети. Узел может работать на чём-то столь же простом, как ноутбук в квартире, где есть доступ в Сеть.
Любой желающий может запустить собственный узел в соответствии с требованиями к коду/серверу для конкретного блокчейна, например, Биткойна или Эфириума. Сотни тысяч людей по всему миру могут владеть и управлять узлами.
Единственное, что может остановить транзакции в блокчейне – это исчезновение самого Интернета. Об этом можно думать только в ключе экологического или ядерного электроапокалипсиса.
Сейчас мы видим тысячи различных блокчейнов, конкурирующих за то, чтобы доказать свою ценность в полностью децентрализованной среде с крайне небольшим, если оно вообще имеется, управлением или ограничениями, которые, как правило, не выражены в коде.
Web 3.0 – это уровень приложений, которые совершают транзакции с использованием этих многочисленных новых блокчейнов.
Децентрализованные биржи
Как упоминалось ранее, механизмом для преодоления пропасти, который позволяет этим десяткам тысяч новых монет, токенов и активов взорваться в совершенно неограниченную рыночную экономику, является децентрализованная одноранговая торговая биржа. Трудно даже описать, насколько это меняет правила игры и несёт угрозу доминирующему порядку.
И несмотря на то, что каждый блокчейн требует платы за одобрение транзакции (иногда это называют «газом»), эта стоимость может быть в разы меньше, нежели комиссия в традиционной системе. Здесь используются действительно распределённые платежи, управляемые алгоритмами и структурами стимулирования, которые уникальны для каждого блокчейна или децентрализованной биржи.
Плата за подтверждение транзакций в настоящее время подвержена дикой волатильности. И чтобы бороться с этим, децентрализованные биржи внедряют различные инновации, используя торговые пулы второго уровня и алгоритмические модели ценообразования, которые повышают эффективность, имитируют торговый спрос и снижают затраты на обмен активами.
В отличие от торговых брокеров, таких как Etrade, Charles Schwab или Interactive Brokers, в блокчейне нет посредника для модерации процесса обмена ценностями. Нет организации, которая может брать процент за доступ к банковской/торговой инфраструктуре или за подключение к биржам, NYSE, CBOE, или Nasdaq.
Кроме того, поскольку децентрализованные биржи чаще всего используют алгоритмические модели ценообразования, это устраняет необходимость в ордер-буке и, соответственно, массивной потоковой инфраструктуре, работающей в режиме реального времени.
Существует множество популярных децентрализованных бирж, таких как Vesper, SushiSwap, SundaeSwap и PancakeSwap, а также такие рынки цифровых активов, как OpenSea и Rarible.
С точки зрения механики, децентрализованная биржа функционирует так же, как и LSE, Nasdaq, NYSE, Deutsche Börse или CBOE, за исключением того, что у неё нет централизованного арбитра/регулятора.
Децентрализованная биржа предоставляет следующие функции:
Да, обычно операция производится в одном блокчейне, но, это необязательно. Также, это может быть сделано имитированным или «целевым» способом в случае наличия торгового пула, но, это немного сложно и выходит за рамки данного обсуждения.
Как мы уже указали выше, корпоративный и государственный сектор недоволен, когда сталкивается с невозможностью взимать налоги, очень недоволен. Их текущий механизм соблюдения нормативных требований, сборов, налогов и штрафов заключается в способности регулировать и принуждать к соблюдению правил клиринговые конторы, которые обменивают криптовалюту на доллары, например, конвертируют биткойны в доллары, а затем отправляют этот депозит на ваш традиционный банковский счёт. Это характерно для Coinbase, Gemini и других.
В свою очередь, лицо, которому требуется конвертировать криптовалюту в фиатную валюту, будет облагаться местными налогами, сборами, штрафами и т.д.
По мере развития Web 3.0 – у него есть потенциал разрушить всё это. Как только ценность переводится в криптоактив – она может быть использована для оплаты в тысячах, а может быть в миллионах мест, вместо её перевода обратно в фиатную валюту, такую как фунт стерлингов, евро, вон или доллар США.
Чем больше криптоактив сможет оставаться в сети блокчейнов, торговых площадок и децентрализованных бирж – тем дальше он уходит от потенциальных институциональных и государственных сборов, налогов и принуждения, в целом.
Децентрализованные биржи позволяют преобразовать один криптоактив в любой другой. Таким образом, эти биржи позволяют осуществлять нерегулируемые одноранговые операции любого рода. Можно думать об этом как о торговле ETF, привязанным к цене S&P500, золота, серебра или нефти. До тех пор, пока на какой-либо актив будет существовать спрос – он будет торговаться на децентрализованной бирже.
Представьте себе триллионы новых торговых сделок, которые не зависят от одобрений, проверок, сборов и налогов, руководящих органов или администраций для соблюдения кем-то установленных требований.
Это здорово для частных лиц, но, представляет прямую угрозу для финансовой олигархии. К примеру, Amazon, CostCo и Target отлично подходят для частных лиц и семей, но, при этом, они играют огромную роль в разрушении мелкого и среднего бизнеса.
Заключение
При написании этой статьи мне пришлось задать себе очень серьёзный вопрос: «Помогая прояснить новые реалии касательно Web 3.0 – буду ли я соучастником его потенциального разрушения в будущем регулирующими органами?». Я очень серьёзно отношусь к данному вопросу. Я нонконформист и, в какой-то степени всегда стремлюсь к правде.
Мы видим, что по всему миру, разрыв между правительственной политикой и правдой растёт повсеместно, куда не посмотреть. Да, со своей лучшей стороны правительства и транснациональные компании неуклонно поощряют устойчивый рост экономики.
В худшем проявлении, данные структуры, в значительной степени, кажутся довольно корыстными субъектами, чем-то напоминая инфантильных подростков, хулиганов, которых невозможно остановить. Правительства, политики и транснациональные корпорации ведут себя как одно целое и, зачастую, злоупотребляют собственной элитарностью и кумовством. И поскольку они полностью контролируют доступ к финансовой системе – их лицензия на деструктивные действия и принуждение, за счёт незаконного влияния и мандатов, не может быть ограничена или отозвана.
Конечно, есть много праведных и ответственных инициатив, которые осуществляются правительствами и корпорациями, но, по сути, они просто гнут свою линию, также как и мы с вами.
Правдивые, эффективные и оптимистичные сигналы стали совсем слабыми, почти неслышимыми, в то время, когда циничный шум стал оглушительным и бессмысленным.
Как минимум, мы должны стремиться к криптовалюте из-за её эффективности, прозрачности и очевидного отсутствия к принуждению.
Я предполагаю, что децентрализованное криптовалютное пространство настолько опережает правительства, национальные или глобальное, что даже трудно понять. Правительства не могут сдержать этого великолепно эффективного и инновационного монстра.
Точно так же, как программное обеспечение с открытым исходным кодом вышло за естественные пределы централизованных программных платформ, так и технологии блокчейна выходят за рамки традиционных финансов. Децентрализованный, управляемый сообществом характер блокчейна делает его свободным, гибким и эффективным.
Правительства, политики и транснациональные корпорации должны уважать силу криптовалюты, а не бороться с ней. Любая борьба будет напрасной и стоить жизни многим невинным и порядочным игрокам. Когда правительства навязывают политику, основанную на страхе и кумовском влиянии – сопутствующий ущерб всегда неизбежен, особенно на периферии, где элиты, соответственно, не едят, не спят, не пьют и не живут.
Хорошо если, если политики будут понимать, что правительство не должно быть ленивым зверем, который не может перестать есть, ведь оно финансируется своим народом и заключило контракт на защиту его интересов посредством эффективных действий, доверия, оптимизма, доброй воли и свободы. Правительства должны больше доверять свободным и инновационным личностям, чтобы сделать общество лучше. Правительства должны позволить инновациям идти своим чередом, даже в ущерб существующим и, зачастую, крайне неэффективным институциональным нормам.
«Трудно заставить человека понять что-то, если ему платят зарплату именно за то, чтобы он этого не понимал»
Эптон Синклер
Возможно, мир нуждается в блокчейне больше нежели когда-либо, и во всём том, что он собой представляет. Или же нам нужно всё больше и больше правительств, чтобы спасти нас от самих себя.
Источник: bitnovosti.com
