Что такое по-настоящему цифровые активы и что стоит на пути абсолютной цифровизации.
В мире распространено заблуждение, что деньги уже стали цифровыми, поэтому многие ставят под сомнение ценность блокчейна. Но если подумать об этом, перенос стоимости в традиционных финансовых системах вовсе нельзя назвать цифровым.
«Цифровые деньги», предлагаемые банками, на самом деле не переносят стоимости. Это лишь прообраз будущих операций без конкретных действий. В момент безналичного платежа деньги не покидают счет плательщика и не поступают на счет продавца (именно поэтому они такие быстрые). На самом деле сторонами движет слепая вера в то, что банк потом выполнит все необходимые операции. Такие цифровые деньги можно назвать формальными.
Содержание:
Почему система устроена подобным образом?
В традиционной финансовой архитектуре всегда присутствуют пять компонентов:
- Хранение осуществляет одна организация;
- Деньги эмитирует другая (центральный банк);
- Платежные системы вполне самостоятельны;
- Аудит проводят специализированные компании;
- Государство осуществляет контроль.
Почти в любой транзакции задействованы все вышеперечисленные компоненты.
В биткоине тоже присутствуют все эти элементы, при этом управляет ими код криптовалюты. Сеть биткоина проводит платежи, отвечает за эмиссию, аудит, контроль и хранение.
Уникальность биткоина
Биткоину удалось добиться реального переноса стоимости; с его появлением деньги стали по-настоящему цифровыми. Движение средств происходит в момент платежа. Процесс проходит без участия третьих лиц, а в его основе лежат серьезные математические исследования.
Понять эту концепцию бывает непросто, поскольку грань между двумя формами платежей весьма тонка. С уверенностью можно сказать одно: биткоин навсегда изменил существующую финансовую инфраструктуру.
Альтернативы
В последние годы многие команды разработчиков пытаются скопировать строение биткоина. Они представляют новые монеты и многообещающие инновации. Как именно их активность влияет на существующую систему?
Дело в том, что все эти монеты и сервисы на самом деле являются вариациями одного важного процесса — перехода от бумажной эры к цифровой.
Какой будет новая инфраструктура?
Как упоминалось выше, для безопасной работы платежной системы необходимы пять элементов:
- Контроль;
- Хранение;
- Эмиссия и распространение;
- Обработка транзакций;
- Аудит.
До появления биткоина все эти элементы были отдельными и централизованными.
Впрочем, для создания децентрализованного актива не требуется децентрализация всех пяти элементов. Например, может существовать цифровой актив без возможности аудита, поскольку некоторые пользователи хотели бы сохранять историю транзакций в тайне от общества и властей.
Таким образом, каждый из перечисленных выше элементов может находиться в трех состояниях:
- Централизованном;
- Децентрализованном;
- Нулевом.
В финансовой системе на основе центральных банков все пять процессов полностью централизованы. На выходе мы получаем эмитированные властями формальные деньги.
Биткоин — пример полностью децентрализованной криптовалюты.
Zcash и Monero также основаны на децентрализованных сетях, однако в них невозможно провести аудит, поскольку отсутствует история транзакций.
Ripple отличается централизованным управлением и эмиссией (за них отвечают разработчики), но все остальные процессы децентрализованы. Ripple нельзя назвать криптовалютой из-за централизации части функций, но он вполне подходит под определение цифровой валюты с возможностью аудита.
Tether или Gemini Dollar подкреплены долларами США и централизованы (поскольку находятся под контролем организации-эмитента). Таким образом, их тоже нельзя назвать криптовалютами; это просто новая форма цифровых активов.
Проблема
Нам нужно преодолеть еще одну трудность — взаимосвязанность упомянутых выше систем. Например, посмотреть вебсайт сегодня можно в любом браузере и на любом устройстве. Но управлять финансами можно только в том банке, в котором открыт счет.
Также нереально перевести деньги за рубеж без участия посредников (системы SWIFT). То же самое можно сказать о криптовалютах. Для того чтобы перевести капитал из одного актива в другой, приходится пользоваться услугами третьих лиц (биржами или атомарными свопами).
Нынешняя система аналогична состоянию, при котором разные сайты приходится открывать в разных браузерах. В конечном итоге должна возникнуть единая инфраструктура — финансовый интернет. В нем все активы будут способны взаимодействовать друг с другом.
Нужен ли им блокчейн?
Когда активы станут по-настоящему цифровыми, они будут определяться инфраструктурой (платежной системой), в которой существуют.
Это связано с тем, что любая система учета прежде всего должна быть безопасной. А блокчейн обеспечивает эту безопасность. По своей сути он служит механизмом достижения доверия между несколькими незнакомыми сторонами. Другими словами, блокчейн оцифровывает доверие и фактор памяти — все, что нужно для передачи ценности.
Таким образом, блокчейн обеспечивает консенсус о состоянии некоторого цифрового актива. Чтобы достигнуть консенсуса, необходимо участие. Чтобы стимулировать участие в работе сети, пользователям выплачивается вознаграждение в цифровых деньгах (это может быть существующая криптовалюта или новый проект, используемый только в данной сети).
Мы не должны забывать, что блокчейн — это просто инструмент для системы, такой же как фотоаппарат для фотографии, молоток для гвоздя или двигатель для автомобиля.
Создание новых цифровых активов
До начала цифровой эры существование цифровых активов было невозможно представить. Цифровизация позволяет создавать совершенно уникальные активы. Это стало возможным благодаря появлению двух новых состояний — децентрализованного и нулевого (возможно, в будущем их число возрастет).
Таким образом, есть три основных типа цифровых активов:
Формальные
Они полностью централизованы и переносят стоимость лишь формально. Это некий образ, основанный на нашей вере в банки.
Криптовалюты
Они полностью децентрализованы. Проблемы доверия не существует.
Гибридные
Некоторые элементы их инфраструктуры централизованы, другие децентрализованы или не существуют.
Отличие цифровых активов от токенизированных реальных
Не путайте токенизацию реальных активов с цифровыми. Это две совершенно разные вещи.
Первые появляются, когда берется реальный актив (например, недвижимость) и нему добавляется блокчейн для автоматизации процесса управления правами. Вместо того чтобы пользоваться услугами юристов, мы объединяем некий актив и права на него в пакет, называемый токеном. Сама недвижимость в результате этого процесса не стала цифровой. Просто инфраструктура управления правами была автоматизирована с помощью блокчейна.
Вторые имеют исключительно цифровую форму. Например, биткоин — это не то же самое, что токенизированный доллар. Биткоин — самостоятельная цифровая валюта. Именно он сделал устаревшими существующие методы работы с реальными активами.
Вывод
Как видно, цифровые активы приобретают определенные черты в зависимости от контекста. Пока мы проводим аналогии с активами, которые хорошо знаем и понимаем: «биткоин — новое золото», «эфир — новый доллар», но на самом деле их потенциал гораздо больше.
Постепенно общество перейдет от бумажной формы к цифровой. Возникнет универсальная инфраструктура, бездоверительная сеть, в которой все активы будут «общаться» друг с другом, а люди смогут свободно использовать их в соответствии с потребностями.
В конечном итоге мы даже перестанем осознавать, какой конкретно актив используем. Точно так же, как не знаем, на каком протоколе работает очередной сайт. Представляете, какие возможности это сулит?
Нам повезло жить в самом начале этой эры.
Источник: ru.ihodl.com
