Как избежать блокировки банковского счета при работе с криптовалютой

Банк России назвал критерии, по которым банки должны определять и блокировать переводы онлайн-казино, нелегальными букмекерам, финансовым пирамидам и криптовалютным мошенникам и другие подозрительные платежи. В документе регулятора отмечены следующие особенности:

Более 10 транзакций в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц.

Более 30 операций в день, осуществленных физлицами.

Переводы между физлицами более 100 тыс. рублей в день или более 1 млн рублей в месяц.

Менее минуты между зачислением средств и их списанием.

Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.

Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).

Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.

Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.

Если совпало два или более признаков, то банку следует предпринять «противолегализационные меры». В то же время Банк России не уточнил, как «обелить» платежи при ошибочной блокировке.

Может ли быть заблокирован счет пользователя криптовалют?

Если пользователь криптовалют активно использует свой личный счет для покупки и продажи криптовалюты, и количество его операций и контрагентов превышают указанные в методических рекомендациях значения, то да, его счет может быть заблокирован банком, объяснил член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Ефим Казанцев в разговоре с РБК-Крипто.

Если счет оказался заблокирован, нужно связаться с банком и убедить его, что счет не используется в незаконных целях. При этом нужно быть готовым к тому, что свои слова придется подкреплять документами.

Казанцев обратил внимание, что с точки зрения действующего законодательства и использование личного счета для занятия любой деятельностью, направленной на систематическое получение прибыли (предпринимательской деятельностью) уже считается противоправным. В России для занятия предпринимательской деятельностью должны использоваться расчетные счета ИП или юридического лица, либо счет гражданина, зарегистрированного в качестве самозанятого.

Если гражданин ни в одном из этих качеств не зарегистрирован, но при этом фактически использует свой личный счет, например, для заработка на криптовалюте, то с точки зрения ЦБ он занимается незаконной предпринимательской деятельностью.

Как избежать блокировки?

Чтобы избежать блокировки счетов, необходимо не превышать лимиты, указанные в рекомендациях Банка России и не совершать иных действий со своим личным счетом, которые банк может посчитать подозрительными. По словам Казанцева, для торговли криптовалютами лучше использовать расчетный счет ИП или юрлица.

Адвокат, преподаватель Moscow Digital School Дмитрий Кириллов добавил, что купля-продажа криптовалюты законом полноценно не урегулирована, равно как и правовой статус самой криптовалюты:

«То, как это сделано в законе о цифровых финансовых активах, увы, сложно назвать регулированием — начиная от терминологии (цифровая валюта — криптовалюта) и заканчивая избирательным признанием цифровой валюты в качестве имущества для ограниченного перечня операций».

Рекомендации не говорят о безусловной блокировке банковских счетов, с помощью которых обменивается криптовалюта, регулятор просто призывает банки более детально проверять их на предмет использования очевидно незаконных расчетов. Кириллов порекомендовал не использовать сервисы, упомянутые в заявлении ЦБ, а также задуматься о структурировании деятельности по обмену криптовалюты в рамках российского законодательства.

Источник: ru.ihodl.com